Поділ майна
Поділ кредитів та боргів при розлученні: хто за що платить
Дата оновлення: 6/29/2026 4 хв читання Дар'я Богдашкіна
Кредити та борги при розлученні викликають не менше суперечок, ніж майно. Загальне правило: спільні борги діляться так само, як спільне майно. Але "спільні" — це не "взяті в шлюбі". Тут є нюанси, які можуть зекономити вам сотні тисяч гривень.
Спільний борг — це той, який взято в інтересах сім'ї. Класичні приклади: іпотека на сімейне житло; кредит на ремонт спільної квартири; автокредит на сімейне авто; позика на лікування дитини; кредит на купівлю меблів та техніки в дім.
Не має значення, на чиє ім'я оформлений кредитний договір. Якщо мета — потреби сім'ї, то і відповідальність спільна. Це базове правило, виведене з практики Верховного Суду.
Особистий борг — це той, що взятий одним із подружжя в особистих інтересах, без потреб сім'ї і часто без відома другого партнера. Приклади: кредит на азартні ігри; позика на дороге хобі (мисливська зброя, колекція годинників); борг через залежність; кредит, узятий на бізнес, який не приносив доходу в сім'ю; позика від коханки/коханця.
Особисто узятий — особисто і повертай. Інший з подружжя за такі борги не відповідає.
Якщо чоловік стверджує, що дружина мусить ділити з ним кредит на 500 тисяч, який він "взяв на сім'ю" — а насправді гроші пішли на казино, — дружині треба це довести.
Працюючі докази: банківські виписки, які показують, куди реально пішли кошти; відсутність будь-яких слідів цих грошей у бюджеті сім'ї; свідчення, що дружина не знала про кредит; договір оформлено таємно, без її згоди; гроші витрачено в специфічних місцях (онлайн-казино, тоталізатори).
Інколи спрацьовує зворотній аргумент: якщо чоловік не може показати, на що пішли кошти і як це принесло користь сім'ї — суд може кваліфікувати борг як особистий.
Іпотечна квартира — це водночас актив і пасив. При розлученні треба ділити обоє.
Сценарій 1: іпотека взята в шлюбі, квартира куплена для сім'ї, обоє підписували договір як співпозичальники. Тут все спільне: і квартира, і борг по ній. Діляться 50/50.
Сценарій 2: іпотека взята одним із подружжя, договір підписаний тільки на його ім'я. Це не змінює статусу. Якщо квартира куплена в шлюбі — вона спільна. Борг — теж спільний, навіть якщо банку другий партнер не відомий.
Сценарій 3: іпотека взята до шлюбу, частина платежів зроблена в шлюбі. Тут — пропорційний поділ, як я писав у статті про дошлюбне майно. Спільними є саме виплати у шлюбі, не вся квартира і не вся іпотека.
Найскладніше — практичне виконання. Банк не зацікавлений у поділі іпотечного зобов'язання. Зазвичай рішення таке: один з подружжя викуповує частку іншого, рефінансує іпотеку на себе, другий виходить з боргу. Або квартира продається, борг закривається, залишок ділиться.
Тут все простіше: дивимося, на що пішли гроші. Кредит на холодильник у дім — спільний. Кредит на телефон чоловіка — особистий чоловіка. Кредит на навчання дружини — питання дискусійне (інвестиція в сім'ю чи в особистість?), на практиці суди часто схиляються до спільного, якщо ця освіта потім приносила сімейний дохід.
Якщо один з подружжя користувався кредитною карткою, а другий не мав про неї уявлення — тут все за ситуацією. Дрібні покупки на побут зазвичай вважаються спільними витратами і відповідно борги по ним — спільні. Великі специфічні витрати (наприклад, оплата готелю в іншому місті без партнера) можуть кваліфікуватися як особисті.
Найкращий варіант — нотаріальний договір, де поряд із поділом майна прописується і поділ боргів. Це обов'язково для банків і кредиторів. Якщо договору немає — суд у рішенні визначає, хто за що відповідає.
Важливо: рішення суду між подружжям не обов'язкове для банку. Якщо ви з колишнім домовилися "ти забираєш квартиру і платиш іпотеку", а він перестав платити — банк прийде до вас як до співпозичальника. Тому при поділі іпотеки обов'язково треба змінювати договір з банком — це окрема процедура.
Перша: думати, що "він узяв — він і платить". Якщо договір підписаний обома або кошти пішли на сім'ю, відповідальність буде спільною незалежно від того, чиє ім'я в договорі.
Друга: ділити лише майно, забуваючи про борги. Через рік виявляється, що колишній не платить кредит, а банк пред'являє вимоги до вас.
Третя: брати на себе всі борги в обмін на майно "за домовленістю". Якщо це не оформлено документально з банком, ви ризикуєте лишитися без частки в майні і з усім боргом.
Якщо у вас при розлученні є спільні кредити або вас намагаються "повісити" на чужий борг — напишіть деталі. На безкоштовній консультації покажу, як це грамотно розділити і де можна зменшити вашу частину відповідальності.